皆さんは買い物時に現金を使用する派ですか？それともクレジットカードなどのキャッシュレス決済で買い物する派ですか？
日本ではまだ現金しか使えない店が多いですが、アメリカはキャッシュレス社会でクレジットカードは生活の必需品となっています。
別記事でご案内した「Mint」の関係もあって、私もどこで買い物するにしてもクレジットカードを基本的に使用しています。
アメリカではクレジットカードの審査基準が収入や資産など随分と厳しく、特にクレジットスコアが重要になっています。
アメリカのクレジットカードが無かったり、クレジットスコアが低い場合には、お目当ての住居を賃貸できなかったり、ローン審査時の金利が高くなってしまうなど生活に大きな影響を与えてしまいます。
今回は初めてのカード取得方法、クレジットスコアの上げ方を解説します。
アメリカで初めてのクレジットカード取得方法
日本で暮らしているとクレジットカードなんて単純に申し込めば手に入るじゃないかとお思いになる方もいるかもしれません。
しかし、就労ビザやグリーンカードを保有する外国人がアメリカで初めてのクレジットカードを取得することは容易ではありません。
私も就労し始めたばかりの時は審査に何度も落ちてクレジットカードがなかなか作れませんでした。
今ではクレジットスコアを８００以上キープしているので、逆にあらゆるクレジットカード会社から申込みのオファーがあり良い意味で困っています笑
そうなんです、アメリカでクレジットカードを作る際に最も重要となるのがクレジットスコアとなります。
クレジットスコアとは、カード会社にとってその人がどの程度信頼できるかということを示す数値となります。
一般的に支払期日を守ったりとカードの利用をきっちりと行っている方のクレジットスコアは高く、新しいカードの申込みが容易になったり、カードの利用限度額が上げやすくなったりします。
一方で、クレジットスコアが低い方は、カードの審査に落ちたり、いつまでも利用限度額が上げられなかったり、賃貸契約ができなかったりと大変なことが多いです。
アメリカで初めてクレジットカードを手にする方はクレジットスコアが無いのが普通です。
日本でいくらクレジットカードを所有していても、アメリカでクレジットカードを所有していなければクレジットスコアには反映されません。
じゃあ、一体どうやってクレジットカードを作れば良いんだとお困りの皆さん、アメリカで初めてのクレジットカードを取得する際の方法を２つご紹介します。
セキュアード・クレジットカード
まずご紹介するのはセキュアード・クレジットカード（Secured Credit Card）と呼ばれる、クレジットカードです。
こちらのカードは、カード会社に対してデポジットを支払い、料金の支払い能力があることを証明することでカードの審査を合格することができます。
お支払いしたデポジットは、カード利用分の支払いができなかった場合に使用されたり、カードを解約したり、カード会社が利用者を信用した場合に途中返金されます。
各機関によって異なりますが、セキュアード・クレジットカードを使用してから通常半年から１年半程度でクレジットカードへの切り替えが可能となります。
私も最初はCapitalOneと呼ばれるクレジットカード会社でセキュアード・クレジットカードを作成してクレジットスコアを徐々に増やしていきました。
日系クレジットカード会社
次にご紹介するのは、日系のクレジットカード会社を通してアメリカのクレジットカードを取得する方法です。
- ANA Card U.S.A.: https://www.anacardusa.com/
- JAL USA Card: https://www.jalusacard.com/
- Premio: https://www.premio.com/
こちらのカードは一般的にアメリカのクレジットスコアは無いが、日本の履歴がある人が対象とおり、こちらのカードを使用することによってしっかりとアメリカでクレジットスコアを伸ばすことができます。
クレジットスコアを伸ばすには？
アメリカで初めてのクレジットカードを手にした方も、これからクレジットスコアを伸ばしたい方もクレジットスコアの伸ばし方について解説していきたいと思います。
返済をきちんと行う
クレジットスコアを良くしたい方は、月に一度はクレジットカードを利用して期日までに返済することが大切です。
返済額については、毎月全額返済する必要は無く、最低額以上を期日までにきちんと返済していればクレジットスコアに悪い影響は与えません。
ただし、クレジットカードの利率は一般的に高いので、なるべく全額を毎月支払うことを強くおすすめします。
マニュアルで返済すると返済し忘れることもありますので、銀行口座とクレジットカードを紐付けて、自動的に引き落としが行われるようにしましょう。
クレジットスコア会社であるFICOは、支払い歴がクレジットスコアの３５％に影響すると発表しています。
限度額の使用率を３０％以下に抑える
クレジットカードを持つと、つい限度額いっぱいまで使ってしまいますが、限度額の３０％以下に使用を抑え、３０％に近づいたら一旦返済して限度額に余裕を持たせましょう。
クレジットカードの限度使用率はFICOのクレジットスコア計算では返済履歴と同じく重要な意味を持っており、クレジットスコアの３０％に影響すると発表されています。
むやみに新しいクレジットカードを発行しない
最初のクレジットカードを取得してクレジットスコアを伸ばしていくと、様々なクレジットカード会社からクレジットカードの入会案内が届くようになります。
これはあなたのクレジットスコアが良くなってきたことを示す良い証拠ですが、むやみに新しいクレジットカードを申し込んで取得することは年会費の無駄になるだけでなく、クレジットスコアにも悪い影響が出てしまいます。
その理由は、新しいクレジットカードを作成する際に、クレジットカード会社があなたのクレジットヒストリーを調べ、その調査記録も全てヒストリーに残ってしまうためです。
クレジット会社はこの調査記録を閲覧できますので、一定期間に集中して複数のクレジットカードを申し込んだことが分かると、金策に困って大量のクレジットカードを申請しようとしていると受け取られ、申込みを断られることもあります。
最初のクレジットカードを保持し続ける
一般的に同じクレジットカードの保有歴が長いとクレジットスコアが改善する傾向にあります。
もし、最初のクレジットカードをもう使用していない状態でも、カードの解約を行わずに保有し続けることをおすすめします。
クレジットスコアを常にモニタリングする
別の記事でお伝えした「Mint」は無料でクレジットスコアを表示してくれるサービスを提供しており、いつでも確認可能です。
ご自分のクレジットスコアを日々確認することによって、クレジットスコア改善の意識を高めてくれます。
また、Mintは個人情報の漏洩が起きた場合に通知してくれる機能も有しています。
最後に
今回はアメリカのクレジットカードの事情について解説しましたが如何だったでしょうか？
良いクレジットスコアを持つことは、車や住宅などの大きな買い物する時に役立ちます。
日々、クレジットスコアが伸びていくのを眺めているのも嬉しいですよね！
皆さんもクレジットスコアを伸ばしていって快適なアメリカ生活を過ごしましょう！
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