皆さん、退職後のことも含めて、将来の資産設計はどうされておりますでしょうか？
将来の資産運用・設計・管理を個人の力で行おうとすると非常に労力を必要としますし、かといってプロのファイナンシャルプランナーのアドバイスを頂くことはコストが気になってしまいますよね？
以前、家計簿管理のツールとして「Mint」を紹介しましたが、今回は更に一歩踏み込んで資産運用・設計・管理のツールとして活躍してくれる「Empower (旧:Personal Capital)」を紹介させていただきます。
Mintは日々の支出や収入などを管理する家計簿として非常に優秀なツールですが、資産運用、設計、管理においてはEmpowerが様々な面で秀でています。
Mintについて詳しく知りたい方は以下の記事をお読みいただければ幸いです。
以前まではMintを家計簿管理ツールとして運用していましたが、残念ながらサービスが終了してしまうようです。
ただ、最近ではEmpowerも家計簿管理ツールとしての役割も充実してきているので今後はEmpower1本で家計簿管理及び資産運用・設計・管理を行っていく予定です。
Empowerとは
Empowerは、家計簿としても使用可能であり、さらに投資分析という面においては非常に強力なサービスを提供してくれます。
ご利用の金融機関の情報を一括して見れるようにした上で、何とご自分の投資ポートフォリオと各ベンチマークのパフォーマンスの比較や手数料の比較、ポートフォリオのリスクやアロケーションの分析、さらには詳細な人生のファイナンシャルプランニングやアドバイスまでも行ってくれます。
さらに資産$10万ドル以上を持つ顧客に対して提供されている有料版では、AIとファイナンシャルアドバイザーが適切な投資ポートフォリオを組めるようにアドバイスしてくれます。
Empowerの便利なポイント
Retirement Planner
Empowerにおける目玉サービスはRetirement Plannerといっても過言ではないでしょう。
Retirement Plannerでは、その名のとおり退職のプランニングをしてくれます。
希望する退職年齢や退職後の支出、退職までの年間貯蓄額、年金などの必要情報を入力すると、上の画像のように将来設計の成功確率や資産の推移などを視覚的にシミュレートしてくれます。
退職後の支出や退職までの年間支出金額は、リンクしている口座の入出金記録をもとに現在のパターンを読み取って算出もしてくれるので、具体的な金額が自分では分からないという方にも安心です。
もっと詳細なプランニングをしたいという方にとっても、結婚や子供の教育費などライフイベントで予測される支出を考慮に入れたり、所得税率やインフレーション率を自由に変更したりできます。
さらに退職年齢を変更したプランニングなど、数パターンのプランニングを作成可能で、視覚的に各プランニングを比較することもできます。
Retirement Fee Analyzer
次にEmpowerをおすすめする理由は、401(k)やIRAなどの年金口座内のポートフォリオに関してどれだけの手数料が掛かっているかを教えてくれる点です。
長期投資において重要なのはいかに運用コストを抑えるかになりますが、Retirement Fee Analyzer機能を使って、この運用コストを把握し、さらにそれが適正な範囲内なのかベンチマークと比較することができます。
Investment Checkup
Investment Checkup機能では、あなたの投資ポートフォリオを随時モニターして、様々な情報を提供してくれたり、適切な提案をしてくれます。
例えば、現在の資産配分を表示してくれた上で、リスクの許容度などに応じて最適な資産配分を提案してくれます。
また、現在のリターンとリスクをグラフで表示してくれて、あなたのポートフォリオから現在どの程度のリターンが期待でき、どれほどのリスクが伴っているの確認可能です。
Cashflow
Cash Flow機能では、家計簿としての役割を提供してくれます。
情報の自動収集
ご自分の金融情報の連携作業を行なった後は自動的に各取引を記録してくれます。
毎回買い物するごとにマニュアルで入力する手間が省けていいですよね！
支出別の記録自動化
私は主にクレジットカードで買い物をしますが、支払い先の会社に応じて自動的にどんな支払いか判定してカテゴライズしてくれます。
例えば、マクドナルドでクレジットカードを使用したら自動的にその支出を食費に振り分けてくれます。
家計の見直し
毎月など指定した期間の支出状況や収支の内訳を見直すことが簡単にできます。
特に今期と前期の収支の推移比較もできることが非常に便利です。
Net Worth
Net Worth機能では、資産状況を確認可能です。
各金融機関の口座ごとの資産状況やクレジットカードバランスの推移などが視覚的に確認できるので重宝しています。
Savings Planner
最後にご紹介するおすすめ機能は、Savings Plannerです。
こちらの機能では、年間の貯蓄目標に対して、現在どの時点にいるかを口座の種類ごとに確認できます。
また、上の画像のように、緊急時に使用可能な資金の残高や、おすすめの緊急時用の資産残高を提案してくれます。
そして、クレジットカードや、住宅ローン、その他のローンなどの合計値の残高の推移も視覚的に確認可能です。
ご紹介キャンペーン
下記のリンクからEmpowerの登録を行うと現在$20をゲットすることが可能です。
まとめ
今回の記事では家計簿および資産運用・設計・管理の強力なサポートツールとなるEmpowerを紹介させていただきました。
これだけの充実した機能を提供していて基本的には無料で使用できますので、是非Empowerを利用して将来の金銭面における不安を取り除いてみてください。
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